14 дней для приведения своих финансов в порядок

В наши дни количество соблазнов для растраты своих денег лишь возрастает, в то время как мало кто ведет учет своим финансам, и, тем более, мало кто откладывает деньги на пенсию, рассчитывая на то, что пенсионная система Украины в будущем выдержит все нагрузки, возлагаемые на неё.

С целью помощи в приведении персональных финансов в порядок, американскими учеными был разработан четырнадцатидневный план, который содержит простые ежедневные задания. Этот план призван помочь людям структурировать свои финансы и улучшить материальное положение. Ученые рекомендуют пройти эти 14 дней не в одиночку, а с партнером, поскольку в таком случае это будет веселее, кроме того, вы сможете контролировать действия друг друга, повышая таким образом эффективность программы.

Ниже приводится детальное описание активностей на каждый из четырнадцати дней.

Понедельник, день 1: Рассчитайте свою «цифру-90»

1

Прежде чем начинать программу, инвестор Кевин О’Лири советует рассчитать свою «цифру-90» — сумму всех приобретенных и потраченных за последние 90 дней (3 месяца) денег. В итоге получится положительное либо отрицательное число. В случае, если оно положительное – можно смело начинать программу, если отрицательное – необходимо повременить и предпринять что-то для стабилизации положения, если сумма колеблется около нуля – ваше положение довольно шаткое, и было бы неплохо его укрепить.

Вторник, день 2: Выберите систему по учету персональных финансов

2

За предыдущий день вы уже проделали много работы. Теперь же необходимо выбрать систему по учету персональных финансов. Это делается для того, чтоб в любой момент в будущем вы без проблем смогли рассчитать свою «цифру-90».

Для учета личных доходов и расходов многие по старинке пользуются ручкой и бумагой. Однако, более удобно было бы использовать технологии. Существует два наиболее распространенных способа: установить мобильное приложение, либо использовать Эксель.

При установке мобильного приложения необходимо обратить внимание на отзывы, и проанализировать рынок, поскольку существует огромное множество различных приложений для учета своих денег. Таким образом, вы сможете подобрать наиболее удобный вариант.

Использование же Экселя может намного увеличить количество возможных действий с вашими финансовыми данными. В то же время, этот способ требует несколько больше времени.

Среда, день 3: Подсчитайте свои долги и кредиты

3

Долг – это деньги, которые вы позаимствовали у кого-то, и теперь вы должны регулярно отдавать из своих денег часть на погашение долга. Зачастую долгами человека выступают кредиты. Эксперты разделяют кредиты на две категории:

«Хорошие» кредиты – которые имеют сравнительно низкие проценты и взяты для того, чтоб оплатить что-то ценное либо приобретающее высокую ценность. Например, это может быть ипотека или кредит на оплату обучения в университете. Выплаты по «хорошим» кредитам менее срочные, чем выплаты по «плохим» кредитам.

«Плохие» кредиты – имеют сравнительно высокие процентные ставки и берутся для оплаты амортизационных активов, например, машина либо кредитная карта. Подобные кредиты необходимо выплачивать как можно быстрее, поскольку они становятся всё более и более дорогими день ото дня.

Одной из наиболее сложных вещей для человека остается определить, сколько именно он должен сейчас и кому. Это сложно прежде всего психологически. Потому, не откладывая дело в долгий ящик, просуммируйте все свои долги и кредиты, для того чтоб увидеть конечную цифру и сказать себе: «Д, я осознаю четко сколько и кому я должен, и с завтрашнего дня я начинаю выплачивать свои кредиты».

Четверг, день 4: Распишите свой бюджет

4

Персональный бюджет – это простой план для учета собственных денег. При помощи него вы сможете контролировать свои денежные потоки в течение недели.

Для разработки своего бюджета вы можете воспользоваться мобильными приложениями либо Экселем. Только от вас будет зависеть, насколько детализированными будут категории, однако, стоит помнить, что именно детализация категорий позволит усилить контроль и прогнозирование.

Используйте свой бюджет для того, чтоб установить лимиты на ежедневные траты, и не забывайте, что бюджет может меняться день ото дня, в соответствие с вашими текущими нуждами. И это абсолютно нормально. Главное, не забывать о том, что сумма по тратам за определенный период должна всегда оставаться в пределах плана.

Пятница, день 5: Решите на что вы хотели бы накопить денег и внесите в бюджет правки

5

Чего вы хотите в ближайшие пять, десять или тридцать лет? И сколько стоит то, чего вы хотите?

Это не простое научное упражнение. Это упражнение, которое помогает расставить приоритеты своих желаний, и начать планирование по их достижению.

Стандартные цели (для среднего американца) включают в себя покупку дома, путешествия, деньги для экстренных случаев, покупка машины, ребёнка, затраты на его отправку в колледж и спокойны, обеспеченный уход на пенсию.

Помечтать всегда полезно, однако, пришла пора сделать мечты более материальными и превратить их в цели. Небольшое исследование на эту тему поможет вам, а также, необходимо помнить о том, что, в зависимости от параметров желаемых покупок может меняться и их цена.

Посчитайте, какую сумму вам необходимо откладывать ежемесячно для того, чтоб в течение установленного вами же срока, получить возможность покупки желаемого.

Суббота, день 6: Освободите деньги для накоплений

6

Люди очень не любят откладывать деньги, потому что это выглядит, будто деньги замораживаются, и вы не можете их использовать. На самом деле, ваши сбережения – это всего лишь деньги, которые вы используете позже, в отличие от денег, которые вы тратите каждый день.

Именно потому, на шестой день программы необходимо высвободить часть денег для сбережений. Самым лучшим способом для этого будет уменьшение ваших ежемесячных издержек путём изменения своего стиля жизни, например, это может быть съем более дешевой квартиры. Также, необходимо просмотреть свои ежемесячные счета и сориентироваться в том, где вы можете сократить расходы.

Воскресенье, день 7: Сделайте свои сбережения автоматическими

7

Вот пол пути и пройдено!

Теперь нужно обезопасить себя от негативного месячного результата. Иногда так случается, что в конце месяца денег совсем не остается, и вы просто не успеваете отложить их на свою мечту. Для того, чтоб подобное не происходило, необходимо просто обратиться в свой банк и попросить их открыть счет на регулярные отчисления. Таким образом, при каждом зачислении на ваш основной сет денег, определенный процент, установленный вами, будет сниматься и переводиться на другой счет, который и станет счетом для ваших сбережений.

Понедельник, день 8: Проанализируйте свои доходы и определите, где можно их увеличить

8

Для позитивного бюджета необходимо либо тратить меньше, либо зарабатывать больше. Однако, зарабатывать больше, решив контролировать свои финансы просто сейчас, не получится быстро. Потому, необходимо найти пути увеличить свои текущие доходы. Для того, чтоб это сделать в кратчайшие сроки, необходимо применить действительно креативный подход для решения этой проблемы.

Самыми очевидными способами получения дополнительного заработка являются такие:

  • Поговорите на работе о повышении зарплаты;
  • Займитесь поиском более высокооплачиваемой работы;
  • Найдите удаленную работу на фриланс-бирже, подобной UpWork
  • Создайте обучающий курс на ресурсе Udemy и получайте деньги за просмотры
  • Получите дополнительный заработок, продав ненужные вещи на OLX
  • Выполняйте мелкие поручения на Кабанчике

Принимайте во внимание количество затраченных усилий на выполнение задания и количество полученных денег. Сбалансируйте эти две цифры, поскольку ваше время никогда не вернуть, и его всегда можно потратить более эффективно.

Вторник, день 9: Пересмотрите свои инвестиции

9

Сегодня день для пересмотра своих инвестиций.

Важно инвестировать деньги в разные места, с целью диверсификации рисков. В случае Америки или Европы, инвестировать можно в облигации либо акции, отдавать свои деньги в управление специалистам либо просто класть в банк. Однако, для развитых стран банковский депозит является одним из наименее привлекательных способов инвестирования денег.

В случае же Украины, банковский счёт пока остаётся самым лучшим способом сохранить и приумножить свои деньги. Однако, в условиях текущей политической и экономической нестабильности подобное инвестирование также имеет ряд рисков. Потому, прежде чем выбрать банк, необходимо хорошо изучить всю возможную информацию про все привлекательные для вас банки, проанализировать её, и лишь после этого выбрать банк для хранения своих денег.

Среда, день 10: Подумайте про качество своих кредитов

10

Для того, чтоб улучшить отношения со своими кредиторами, необходимо оценить качество своих кредитов. Это делается на основе кредитной истории, количестве текущих счетов, платежной истории, количеству раз по превышению лимита вашей кредитной карточки. Если всё в норме – у вас будет меньше проблем с вашими текущими и будущими кредитами.

Четверг, день 11: Проанализируйте условия своего банка

11

На пару дней раньше вы уже принимали решение про инвестирование денег. Сейчас же совет заключается в том, что необходимо четко изучить все условия денежных транзакций выбранного банка, поскольку это может серьезно уменьшить количество затраченных денег. Например, вы можете отключить услугу уведомления путем смс-сообщения про совершение транзакции, а также, банк может навязать вам какие-то дополнительные услуги, наподобие «копилки», про которые вы даже не будете знать. Потому, пересмотрите договоры и условия обслуживания клиентов на сайте своего банка.

Пятница, день 12: Сохраните свои важные финансовые документы и пароли в одном месте

12

Сегодня сохраните все свои пароли и финансовые документы в одном месте. Причем, постарайтесь, чтоб это не было стикером на холодильнике либо черновика в почтовом ящике с названием «пароли». В случае, если вы ведете свои персональные финансы на бумаге, необходимо завести специальную папку для хранения деловых документов, и хранить её в надежном месте. Если же дела ведутся преимущественно в режиме онлайн – можно воспользоваться вспомогательными средствами для сохранения паролей и облачными сервисами с ограниченным доступом для хранения информации.

Суббота, день 13: Проверьте свою страховку

13

Страхование во многом напоминает ношение с собой зонтика. Когда он не нужен, он мешает, однако, когда начинается ливень, вы чувствуете себя самым счастливым человеком на земле.

Вот приблизительный план того, во сколько и какую страховку необходимо оформлять.

Начиная с 20 лет: здоровье, авто.

Начиная с 30 лет: жизнь, имущество.

Начиная с 40 лет: долгосрочное страхование автомобиля.

Воскресенье, день 14: Спланируйте свой календарь относительно личных финансов

14

Вы дошли до конца! За последние две недели вы стали на путь улучшения своего финансового состояния, и уже видны первые позитивные сдвиги.

Последним шагом является разработка календаря по контролю за действиями с вашими финансами. Это можно сделать как в Гугл календаре, так и в любом другом подобном сервисе.

Главные события, которые необходимо добавить:

  • Оценка и проверка бюджета раз в месяц
  • Оценка своих кредитов, раз в месяц
  • Запрашивать отчет по кредитам у банков раз в несколько месяцев
  • Проверять баланс на счету для пенсии, раз в шесть месяцев
  • Пересматривать свои финансовые цели раз в шесть месяцев
  • Оценивать инвестиции раз в год

Следуя этому плану, вы уже через несколько дней сможете улучшить своё текущее финансовое положение, а с течением времени – почувствовать уверенность и стать мастер по управлению собственными деньгами.